Hướng Dẫn Nộp Đơn Yêu Cầu Trợ Giúp Từ FEMA Sau Cơn Bão: Những Bước Quan Trọng Dành Cho Người Dân Florida | How to Start a FEMA Claim After a Hurricane: A Step-by-Step Guide for Floridians

PLEASE SCROLL DOWN FOR THE ENGLISH VERSION

Sau cơn bão Milton, nhiều người dân Florida đang bắt đầu quá trình phục hồi và tái thiết. Việc nộp đơn yêu cầu trợ giúp từ FEMA có thể mang lại sự hỗ trợ cần thiết, nhất là tron trường hợp lũ lụt mà không có Flood Insurance. Tuy nhiên, điều quan trọng là cần phải cảnh giác khi thuê các nhà thầu và dịch vụ giảm thiểu thiệt hại do nước (Water Damage Mitigation Companies). Dưới đây là hướng dẫn để bắt đầu đơn yêu cầu từ FEMA, cùng với một số lời khuyên để bảo vệ quyền lợi của bạn khỏi những nhà thầu không trung thực.

Bước 1: Xác Minh Điều Kiện Đủ Điều Kiện

Trước tiên, hãy kiểm tra xem khu vực của bạn có được tuyên bố là khu vực thảm họa liên bang hay không bằng cách truy cập vào trang web FEMA hoặc gọi đến đường dây trợ giúp của FEMA qua số 1-800-621-FEMA (3362). Nếu khu vực của bạn đủ điều kiện, bạn có thể nhận được các hình thức hỗ trợ khác nhau, bao gồm trợ giúp về nhà ở, sửa chữa và các chi phí cần thiết khác.

Bước 2: Đăng Ký với FEMA

Để bắt đầu yêu cầu từ FEMA, bạn có thể đăng ký bằng một trong các cách sau:

• Trực tuyến: Truy cập disasterassistance.gov để tạo tài khoản và nộp đơn trực tuyến.

• Qua Điện Thoại: Gọi số 1-800-621-3362 (TTY 1-800-462-7585) để đăng ký qua điện thoại.

• Trực Tiếp: Bạn có thể đến Trung tâm Phục hồi Thảm họa (DRC) nếu có sẵn trong khu vực của bạn. Sử dụng công cụ DRC Locator của FEMA để tìm trung tâm gần nhất.

Bước 3: Ghi Chép Tất Cả Thiệt Hại và Bắt Đầu Giảm Thiểu Thiệt Hại Do Nước

Trước khi bắt đầu dọn dẹp, hãy chụp ảnh và quay video chi tiết tất cả các thiệt hại. Ngoài ra, thuê dịch vụ giảm thiểu thiệt hại do nước có thể giúp ngăn ngừa thiệt hại thêm. Tuy nhiên, cần lưu ý khi lựa chọn đơn vị thi công:

• Cảnh Giác với Các Nhà Thầu Xây Dựng (Contractor) Không Trung Thực: Đáng tiếc là một số nhà thầu có thể lợi dụng nạn nhân của thảm họa. Tránh các nhà thầu yêu cầu bạn ký giấy chuyển nhượng quyền yêu cầu bồi thường từ FEMA hoặc công ty bảo hiểm trực tiếp cho họ. Điều này có thể dẫn đến các hóa đơn bị thổi phồng và các khoản phí không ngờ tới.

• Yêu Cầu Dự Toán Tổng Chi Phí Trước: Hãy luôn yêu cầu một dự toán tổng chi phí trước khi công việc bắt đầu. Nếu có thể, hãy thanh toán dịch vụ từ tiền cá nhân và yêu cầu bồi hoàn sau, thay vì ký vào các giấy nợ hoặc cho phép họ yêu cầu trực tiếp từ FEMA hoặc công ty bảo hiểm của bạn. Ask for the Cash Price.

• Xem Xét Kỹ Hợp Đồng: Dành thời gian đọc kỹ và hiểu các điều khoản trong hợp đồng trước khi ký. Hãy tìm kiếm các chi phí ẩn hoặc các điều khoản trao quyền kiểm soát yêu cầu bồi thường của bạn cho nhà thầu. Nếu có điểm nào chưa rõ, hãy hỏi hoặc tham khảo ý kiến của luật sư.

Việc kiểm soát quá trình thanh toán sẽ giúp bạn tránh được rủi ro hóa đơn bị thổi phồng và tranh chấp trong tương lai, đồng thời bảo vệ quyền lợi của bạn trong quá trình yêu cầu bồi thường.

Bước 4: Lấy Estimate (Dự toán/Bản đánh giá) Độc Lập từ Các Nhà Thầu (Contractors)

Sau khi đã ghi chép thiệt hại, hãy liên hệ các nhà thầu để lấy Estimate độc lập. Mặc dù FEMA sẽ tiến hành kiểm tra và cung cấp estimate, các đánh giá độc lập có thể giúp bạn có được cái nhìn chính xác hơn về nhu cầu của mình. Vì FEMA thường dựa trên các chi phí trung bình, nên việc có các đánh giá bổ sung sẽ giúp đảm bảo việc hỗ trợ công bằng.

• Liên hệ với nhiều nhà thầu để có được estimate toàn diện về chi phí sửa chữa.

• Sử dụng các estimate này để hỗ trợ yêu cầu từ FEMA, đặc biệt khi có sự chênh lệch lớn giữa đánh giá của FEMA và dự toán của bạn.

• Hãy nhớ rằng FEMA thường không thương lượng về các dự toán của mình, vì vậy việc có thêm các đánh giá và chứng cứ bổ sung sẽ giúp ích trong trường hợp cần khiếu nại.

• Sự khác biệt giữa invoice (hóa đơn/tiền mình đã trả rồi) và estimate (dự toán của chi phí cần thiết cho những gì chưa làm): Invoice sẽ được bồi thường sớm và dễ hơn. Nếu có thể, hãy thanh toán trước chi phí sửa chữa để quy trình claim được nhanh chóng giải quyết.

Bước 5: Giải Quyết Sự Khác Biệt Giữa Ước Lượng của FEMA và Của Bạn

Nếu ước lượng của FEMA thấp hơn đáng kể so với các dự toán từ nhà thầu độc lập, bạn có thể:

• Yêu Cầu Tái Đánh Giá: Nếu thấy ước lượng là không hợp lý, hãy cung cấp các dự toán độc lập và tài liệu hỗ trợ để yêu cầu tái đánh giá. Nếu bàn đánh giá được tạo ra bằn phần mềm của contractor hay bảo hiểm (Xactimate, có đầy đủ chi tiết cho mổi phần (line item) càng tốt hơn. Xin bấm vô đây để xem ví dụ của một line item xactimate.

• Nộp Đơn Khiếu Nại: Bạn có thể khiếu nại quyết định của FEMA trong vòng 60 ngày. Thu thập và cung cấp tất cả các bằng chứng liên quan, bao gồm ảnh chụp, dự toán độc lập, và hóa đơn sửa chữa, để hỗ trợ hồ sơ của bạn.

• Ghi Chép Lại Các Cuộc Giao Tiếp: Giữ hồ sơ chi tiết về các cuộc trao đổi với FEMA, bao gồm tên đại diện và các nội dung đã thảo luận, để có thể tham chiếu trong trường hợp cần tranh luận.

Bước 6: Hoàn Tất Quá Trình Kiểm Tra của FEMA

Sau khi đã nộp đơn, FEMA sẽ sắp xếp cho một người kiểm tra đến đánh giá thiệt hại tại tài sản của bạn. Hãy đảm bảo bạn có mặt để cung cấp thêm thông tin nếu cần và chuẩn bị sẵn tài liệu để trình bày cho nhân viên kiểm tra.

Bước 7: Theo Dõi Hồ Sơ và Theo Dõi Đơn Yêu Cầu Khi Cần Thiết

Bạn có thể theo dõi tình trạng yêu cầu của mình trên disasterassistance.gov hoặc gọi đến đường dây trợ giúp. Hãy giữ số đăng ký FEMA và các thông tin yêu cầu khác để dễ dàng tham khảo khi cần.

Quá trình phục hồi sau thảm họa đã đủ khó khăn mà không cần thêm những căng thẳng từ các nhà thầu không trung thực. Bằng cách cảnh giác, xem xét kỹ hợp đồng và giữ quyền kiểm soát quá trình thanh toán, bạn có thể tránh được những vấn đề không đáng có và bảo vệ quyền lợi tài chính của mình. Hãy nhớ, kiểm soát quá trình yêu cầu bồi thường và đảm bảo sự công bằng và chính xác là điều cần thiết để tái thiết cuộc sống một cách an tâm.

Hãy giữ an toàn, Florida, và thực hiện những bước cần thiết để đảm bảo bạn nhận được sự trợ giúp cần thiết cho quá trình phục hồi.

Hy vọng nội dung này sẽ giúp người dân Florida hiểu rõ quy trình và bảo vệ quyền lợi của họ trong quá trình yêu cầu trợ giúp từ FEMA. Nếu cần bổ sung chi tiết, hãy cho chúng tôi biết! 407-500-8426.

How to Start a FEMA Claim After Hurricane Milton: A Step-by-Step Guide for Floridians

As Floridians begin to recover from the destruction of Hurricane Milton, filing a FEMA claim can provide vital support. However, it’s crucial to be cautious when hiring contractors and water mitigation services. Here’s how to start your FEMA claim, along with tips on protecting yourself from unscrupulous service providers.

Step 1: Verify Your Eligibility

First, confirm that your area has been declared a federal disaster zone by checking the FEMA website or calling FEMA’s Helpline at 1-800-621-FEMA (3362). If your area is included, you’re eligible for various types of aid, including help with housing, repairs, and other essential expenses.

Step 2: Register with FEMA

To start your FEMA claim, you can register in one of these ways:

• Online: Visit disasterassistance.gov to create an account and submit your application.

• By Phone: Call 1-800-621-3362 (TTY 1-800-462-7585) to apply over the phone.

• In Person: Visit a Disaster Recovery Center (DRC) if available in your area. Use FEMA’s DRC Locator tool to find a nearby center.

Step 3: Document All Damages and Initiate Water Damage Mitigation

Before beginning any cleanup, document the damage with photos and videos. Additionally, hire a reputable water mitigation company to prevent further damage. While this is crucial, be cautious with whom you hire:

• Watch Out for Unscrupulous Contractors: Unfortunately, some contractors may take advantage of disaster victims. Avoid contractors who ask you to sign over rights to claim reimbursement from FEMA or your insurance directly. This could lead to inflated bills and unexpected liabilities.

• Request Upfront Cost Estimates: Always ask for a total cost estimate before work begins. If possible, pay for the services out of pocket and seek reimbursement later, rather than signing IOUs or allowing them to bill FEMA or your insurance company directly.

• Review All Contracts Carefully: Take time to read and understand any contracts before signing. Look for hidden fees or clauses that grant the contractor control over your claim. If something seems unclear, ask questions or consult with a legal professional.

By controlling the payment process, you can avoid the risk of inflated bills and future disputes and maintain control over your claims and rights.

Step 4: Obtain Independent Estimates from Contractors

After documenting damages, seek estimates from independent contractors. While FEMA will conduct an inspection and provide an estimate, independent assessments can provide a more accurate picture of your specific needs. Since FEMA estimates are often based on average costs, having additional estimates helps ensure fair coverage.

• Contact multiple contractors to obtain comprehensive repair estimates.

• Use these estimates to support your FEMA claim, especially if there’s a significant difference between FEMA’s assessment and yours. It’s better if your contractor can produce a line item estimate using software that the insurance companies use, such as Xactimate. Click for a sample of a line item Xactimate Estimate.

• Be mindful that FEMA typically doesn’t negotiate on its estimates, so having documentation and additional assessments can help with any appeals.

• There is a difference between a paid “invoice” and an estimate. A paid invoice represents services already completed and paid for while an estimate will be seeking money for services not yet done. It is easier to get a recovery using paid invoices than an estimate so if possible, try to pay for the service. This also allows you to be in control of the costs of mitigation or rebuild and prevents unnecessary headaches later from inflated estimates and bills.

Step 5: Address Discrepancies Between FEMA and Your Estimates

If FEMA’s estimate falls short of what you’ve received from independent contractors, consider the following:

• Request a Reassessment: If the estimate seems unreasonably low, provide your independent estimates and supporting documents for a potential reassessment.

• File an Appeal: You can appeal FEMA’s decision within 60 days if necessary. Collect and present all relevant evidence, including photos, independent estimates, and repair receipts, to strengthen your case.

• Document Communications: Keep detailed records of your interactions with FEMA, including the names of representatives and notes on what was discussed, in case you need to reference these during an appeal.

Step 6: Complete the FEMA Inspection Process

Once you’ve submitted your application, FEMA will arrange for an inspector to assess your property. Ensure you’re available for the inspection and have all documentation ready. Presenting both FEMA’s and your own estimates can provide a complete picture for the inspector.

Step 7: Monitor Your Application and Follow Up as Needed

Check the status of your claim on disasterassistance.gov or by calling the Helpline. Keep your FEMA registration number handy for any follow-up communications.

Navigating disaster recovery is challenging enough without the added stress of predatory contractors. By staying vigilant, reviewing contracts, and keeping control over the payment process, you can avoid unnecessary complications and protect yourself financially. Remember, controlling the claims process and ensuring fair and accurate coverage is essential to rebuilding with peace of mind.

Stay safe, Florida, and take the steps necessary to secure the aid you need for recovery. If you have any questions, please do not hesitate to contact our office at 407-500-8426.

Một vài thông tin để giúp bạn chuẩn bị cho mùa bão | Preparation Tips for the Hurricane Season

Mùa bão đang đến gần, và việc chuẩn bị trước bão cũng như yêu cầu bồi thường bảo hiểm sau bão có thể gây nhiều căng thẳng. Từ việc ghi nhận thiệt hại tài sản cho đến quy trình yêu cầu bảo hiểm và xác định các quyền pháp lý của người chủ nhà, blog này sẽ giúp các bạn thông hiểu thêm những bước để đảm bảo việc phục hồi nhà cửa thành công. Đây là những điều bạn cần biết để bảo vệ bản thân và yêu cầu bồi thường bảo hiểm sau bão.

1. Trước Khi Bão ĐẾn

Việc ghi lại kỹ lưỡng tình trạng ngôi nhà trước khi bão đến là điều rất quan trọng để đảm bảo quá trình yêu cầu bồi thường diễn ra suôn sẻ.

• Chụp ảnh và quay video toàn bộ nội thất và ngoại thất ngôi nhà của bạn, bao gồm mái nhà, cửa sổ, cửa ra vào và các tài sản có giá trị như đồ điện tử, đồ nội thất và thiết bị gia dụng.

• Lập danh sách tài sản quan trọng, ghi rõ ngày mua, giá trị và số sê-ri của chúng.

• Lưu trữ tài liệu ở nơi an toàn, chẳng hạn như lưu trữ trên internet (cloud) hoặc hộp chống thấm nước.

2. Các Khu Vực Dễ Bị Hư Hại Nhất

Bão thường gây thiệt hại nghiêm trọng cho một số khu vực cụ thể trong ngôi nhà của bạn:

• Mái nhà và vách ngoài: Gió mạnh và mảnh vỡ có thể làm hỏng mái và vách nhà, khiến ngôi nhà dễ bị hư hại thêm.

• Cửa sổ và cửa ra vào: Vỡ kính và nước tràn vào nhà là những vấn đề phổ biến trong bão.

• Tường, trần nhà, và vách: Nước có thể thấm qua các vết nứt trên vách trát (stucco), hoặc trần nhà, gây thiệt hại cho tường và sàn nhà.

3. Lưu Giữ Một Bản Sao Hợp Đồng Bảo Hiểm

Hiểu rõ hợp đồng bảo hiểm của bạn là rất quan trọng khi chuẩn bị và xử lý các yêu cầu sau bão.

• Lưu trữ một bản sao hợp đồng bảo hiểm ở nơi an toàn, dễ tiếp cận, cả bản cứng và bản điện tử.

• Nắm rõ các chi tiết về mức khấu trừ bão (deductible), đây là số tiền được trừ ra trước khi bảo hiểm phải bồi thường. Trong trường hợp bão tố, số deductible thường cao hơn rất nhiều. Nếu bình thường là $1,000.00 hoặc $2,500.00, thì nếu bão đến, số này thường tương đương với phần trăm giá trị bảo hiểm của ngôi nhà (2%, 5%, hoặc 8%). Sau cùng, nên đảm bảo rằng bạn có bảo hiểm lũ lụt (flood coverage) nếu cần, vì thiệt hại do lũ lụt thường không được bảo hiểm bình thường bảo vệ.

4. Tầm Quan Trọng Của Bản Khai Báo Thiệt Hại (SWORN PrOOF OF LOSS)

Nhiều hợp đồng bảo hiểm yêu cầu chủ nhà phải nộp Bản Khai Báo Thiệt Hại Dưới Tuyên Thệ) sau khi claim. Tài liệu này mô tả chi tiết thiệt hại và số tiền bạn đang yêu cầu bồi thường dưới tuyên thệ và cần công chứng).

• Phần lớn các công ty bảo hiểm yêu cầu nộp bản khai này trong vòng 60 ngày kể từ khi được yêu cầu.

• Với các hợp đồng bảo hiểm của State Farm, bản khai này tự động được yêu cầu trong vòng 60 ngày kể từ ngày xảy ra thiệt hại, rất nhiều người hoặc công ty sửa chữa không biết điều này.

Nếu không nộp đúng thời hạn, yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối hoặc trì hoãn, vì vậy hãy chủ động hỏi công ty bảo hiểm của bạn về điều này.

5. Hiểu Cách Áp Dụng Mức Khấu Trừ (DEDUCTIBLE) Trong Các Hợp Đồng Bảo Hiểm Bão

Mức khấu trừ bão thường khác với mức khấu trừ tiêu chuẩn và thường dựa trên phần trăm giá trị bảo hiểm của ngôi nhà.

• Mức khấu trừ bão: Thường là 2-8% giá trị bảo hiểm của ngôi nhà. Ví dụ: nếu ngôi nhà của bạn được bảo hiểm với giá trị 500.000 đô la và mức khấu trừ là 5%, bạn sẽ phải tự trả 25.000 đô la đầu tiên cho các sửa chữa.

• Bảo hiểm lũ lụt: Thiệt hại do lũ lụt không được bảo vệ trong các hợp đồng bảo hiểm nhà tiêu chuẩn, vì vậy bạn sẽ cần một hợp đồng bảo hiểm lũ lụt riêng nếu bạn sống trong khu vực dễ bị lũ lụt.

6. Cảnh Giác Với Việc Bảo HIỂm Phân Loại Sai Thiệt Hại Nước (WATER DAMAGE) Là Thiệt Hại Lũ Lụt(FLOOD DAMAGE)

Một số công ty bảo hiểm có thể cố gắng từ chối yêu cầu bồi thường bằng cách phân loại sai thiệt hại nước thành thiệt hại lũ lụt, điều này không được bảo hiểm trong hợp đồng tiêu chuẩn.

Ví dụ:

• Nước thấm qua vách trát (stucco): Nếu nước thấm qua các vết nứt trên vách trát và gây thiệt hại cho tường và sàn, điều này thường được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhà tiêu chuẩn. Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm có thể cố gắng phân loại điều này là thiệt hại do lũ lụt để từ chối yêu cầu.

Nếu điều này xảy ra, bạn có thể cần khiếu nại hoặc nhờ luật sư tư vấn.

7. Đánh Giá Thiệt Hại: Tại Sao Không Nên Chỉ Dựa Vào Đánh Giá Của Công Ty Bảo Hiểm

Sau bão, công ty bảo hiểm sẽ nhận được một lượng lớn yêu cầu bồi thường. Nhiều giám định viên (adjuster) đầu tiên được gửi đến để đánh giá thiệt hại là các nhà thầu độc lập được thuê từ các công ty khác.

• Những giám định viên này thường được giao nhiệm vụ nhanh chóng đánh giá thiệt hại, đưa ra số tiền nhỏ cho yêu cầu, và chuyển sang ngôi nhà tiếp theo. Họ thường không có quyền quyết định cuối cùng về yêu cầu bồi thường của bạn.

• Giám định viên văn phòng (desk adjuster/nhân viên của công ty bảo hiểm làm việc từ văn phòng) là người đưa ra quyết định về phạm vi bảo hiểm (coverage) và số tiền bồi thường (compensation). Tiêu chuẩn của họ có thể khác nhau so với giám định viên hiện trường và có thể làm giảm số tiền bồi thường.

Đây là lý do tại sao bạn nên thuê nhà thầu độc lập (contractor) để đánh giá thiệt hại và cung cấp ước tính chi tiết về chi phí sửa chữa. Điều này sẽ giúp bạn có cơ sở vững chắc để thương lượng yêu cầu bồi thường.

• Nếu công ty bảo hiểm không đồng ý với ước tính của bạn (điều này khá phổ biến), bạn sẽ có vị thế tốt hơn để thương lượng. Nếu cần, hãy nhờ luật sư để đảm bảo bạn nhận được khoản bồi thường công bằng.

8. Trách Nhiệm Giảm Thiểu Thiệt Hại: Ngăn Chặn Hư Hại Thêm

Sau khi bão qua, chủ nhà có trách nhiệm pháp lý giảm thiểu thiệt hại thêm cho tài sản của họ. Điều này có nghĩa là bạn phải thực hiện các bước hợp lý để ngăn chặn thiệt hại nhiều hơn trong khi chờ sửa chữa.

Một trong những cách phổ biến để giảm thiểu thiệt hại nước là thuê công ty xử lý nước (Water Damage Mitigation Companies. Các chuyên gia này có chuyên môn trong việc làm khô nhà cửa sau khi nước thấm vào để ngăn ngừa nấm mốc và hư hại thêm.

• Xử lý nước: Quá trình này bao gồm hút nước, lắp đặt quạt và máy hút ẩm, và xử lý khu vực bị ảnh hưởng để ngăn ngừa nấm mốc. Mục tiêu là làm khô ngôi nhà, không phải sửa chữa lâu dài.

• Xây dựng lại: Đây là bước tiếp theo và liên quan đến việc sửa chữa lâu dài cho ngôi nhà sau khi đã được làm khô. Thường thì Water Damage Mitigation Companies sẽ không đảm trách việc này.

Nhiều hợp đồng bảo hiểm bảo vệ riêng chi phí xử lý nước và chi phí xây dựng lại, vì vậy bạn cần hành động nhanh chóng để ngăn ngừa thiệt hại thêm. Hãy lưu lại tất cả hóa đơn và biên nhận để nộp kèm yêu cầu bồi thường. Thường thì phần xử lý nước có thể yêu cầu bảo hiểm trả thẳng cho công ty.

9. Cẩn Thận Với Các Công Ty Xử Lý Nước Lừa Đảo

Mặc dù xử lý nước là cần thiết, bạn nên cẩn trọng với các công ty lừa đảo lợi dụng tình hình của chủ nhà.

• Một số công ty có thể ép buộc chủ nhà ký Chuyển Nhượng Quyền Lợi (AOB | Assignment of Benefits), điều này trao cho họ quyền kiểm soát yêu cầu bồi thường của bạn. Điều này có thể dẫn đến việc tính phí quá cao, công việc không đạt yêu cầu, và tranh chấp với công ty bảo hiểm.

• Một số công ty xử lý nước không trung thực sẽ chỉ đặt một vài chiếc quạt trong nhà bạn trong vòng một tuần và tính phí hàng ngàn đô la cho công ty bảo hiểm. Điều này có thể dẫn đến việc công ty bảo hiểm tranh chấp về chi phí, và bạn là người chịu thiệt trong tình huống này.

• Trước khi thuê bất kỳ công ty xử lý nước nào, hãy:

1. Kiểm tra chứng chỉ của họ và đảm bảo rằng họ có giấy phép hợp lệ tại Florida.

2. Tránh ký kết Chuyển Nhượng Quyền Lợi (AOB): Điều này sẽ trao quyền kiểm soát yêu cầu bồi thường của bạn cho nhà thầu và thường dẫn đến việc tính phí quá mức.

10. Khi Nào Bạn Cần Luật Sư và Khi Nào Có Thể Không

Xin Chú Ý: Thông hiểu quy trình, không có nghĩa là thông hiểu luật pháp. Môt người, hoặc một công ty, hoặc dịch vụ nào đó (như Public Adjuster), có thể hiểu biết quy trình claim, hoặc giúp bạn gọi claim vô bảo hiểm, nhưng nếu bị từ chối, thì họ không có khả năng đại diện cho bạn. Đến lúc đó, họ thường móc nối bạn với những người luật sư họ quen biết, nhưng không nhất thiết là tốt nhất cho bạn. Bạn có quyền mướn Luật Sư riêng, không nhất thiết phải theo Luật Sư của họ.

Những Thay Đổi Gần Đây Trong Luật Florida Về Quyền Được Nhận Phí Luật Sư Trong Các Yêu Cầu Bồi Thường Trực Tiếp

Luật bảo hiểm của Florida gần đây đã thay đổi theo cách ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn khi kiện bảo hiểm. Kể từ tháng 1 năm 2023, người được bảo hiểm không còn tự động được bồi hoàn phí luật sư khi kiện công ty bảo hiểm vì không thanh toán đầy đủ hoặc từ chối yêu cầu bồi thường. Trước đây, nếu bạn thắng kiện, công ty bảo hiểm sẽ phải chịu trách nhiệm chi trả phí luật sư của bạn. Bây giờ, bạn có thể phải tự chi trả những khoản phí này ngay cả khi bạn thắng kiện, điều này khiến việc xem xét liệu có nên tiến hành kiện tụng hay không trở nên quan trọng hơn, dựa trên quy mô và độ phức tạp của yêu cầu bồi thường của bạn. Hiện giờ, thường những văn phòng Luật Sư lấy phí tương đương như một tai nạn xe cộ (1/3 hoặc 40%). Nếu tính luôn deductible, số tiền bồi thường có thể sẽ không đủ để bạn trang trải hết thiệt hại. Bởi vậy, không phải lúc nào cũng phải cần Luật Sư.

Khi bạn KHÔNG cần luật sư:

• Nếu yêu cầu của bạn đơn giản, công ty bảo hiểm hợp tác và số tiền bồi thường hợp lý, bạn có thể không cần sự giúp đỡ của luật sư.

• Nếu bạn tự tin với cách công ty bảo hiểm xử lý yêu cầu của bạn, có thể không cần nhờ luật sư.

Khi bạn NÊN cân nhắc nhờ luật sư:

• Trì hoãn, đề nghị bồi thường quá thấp, hoặc từ chối: Một số công ty bảo hiểm sẽ từ chối yêu cầu bồi thường ngay từ đầu, hy vọng rằng chủ nhà sẽ từ bỏ. Nếu bạn gặp phải sự trì hoãn hoặc cảm thấy rằng bạn không được bồi thường đúng mức, đây là lúc bạn nên nhờ luật sư.

• Phân loại sai thiệt hại: Nếu công ty bảo hiểm cố gắng phân loại sai thiệt hại nước thành thiệt hại do lũ lụt để từ chối yêu cầu bồi thường, sự giúp đỡ từ luật sư là rất cần thiết.

• Sự chênh lệch trong việc định giá thiệt hại: Không nên chỉ dựa vào đánh giá của công ty bảo hiểm. Việc trình bày ước tính từ nhà thầu của riêng bạn luôn là cách tốt nhất để đảm bảo bạn được đền bù đầy đủ.

Hãy nhớ rằng, việc tin tưởng vào đánh giá của công ty bảo hiểm giống như việc khi bạn đòi nợ một người, bạn không biết họ thiếu bao nhiêu. Nếu bạn hỏi người nợ tiền bạn rằng họ thiếu bao nhiêu—họ thường sẽ nói con số thấp nhất hoặc nói rằng họ không hề thiếu bạn. Có estimate hay invoice riêng của bạn sẽ mang lại lợi thế trong thương lượng, và nếu công ty bảo hiểm không hợp tác, chúng có thể giúp một luật sư đòi lại số tiền bạn xứng đáng nhận.

Kết Luận: Hãy Chủ Động Trong Quy Trình Yêu Cầu Bồi Thường Bảo Hiểm Của Bạn

Mùa bão đã đủ căng thẳng, lại còn phải lo lắng thêm về việc xử lý yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Bằng cách ghi nhận thiệt hại, hiểu rõ hợp đồng bảo hiểm, và biết khi nào cần nhờ đến sự giúp đỡ của luật sư, bạn có thể bảo vệ tài sản và quyền lợi của mình.

Tại Văn Phòng Luật Sư Thân Law, chúng tôi chuyên về các yêu cầu bồi thường bảo hiểm liên quan đến thiệt hại do bão và sẵn sàng giúp bạn qua từng bước trong quy trình này. Nếu bạn đang gặp khó khăn với công ty bảo hiểm của mình hoặc cần tư vấn về cách nộp đơn yêu cầu bồi thường, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn.

Bằng cách chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu rõ các quyền lợi của mình, bạn có thể kiểm soát được quy trình yêu cầu bồi thường thiệt hại do bão và đảm bảo rằng bạn được đền bù công bằng. Hãy luôn ghi nhận thiệt hại kỹ lưỡng, ngăn chặn thiệt hại thêm, và biết khi nào nên nhờ đến sự hỗ trợ của luật sư.

Insurance Claims Tips for Hurricane Season: Protecting Yourself Before and After the Storm

As hurricane season approaches, preparing your home and navigating the insurance claims process can seem overwhelming. From documenting property damage to understanding the claims process and legal rights, this guide will help you through the steps to ensure a successful recovery. Here’s what you need to know about protecting yourself and handling claims after a hurricane.

1. Document Before the Storm Hits

Thorough documentation of your home’s condition before a storm is essential for a smooth claims process.

• Take photos and videos of the interior and exterior of your home, including the roof, windows, and doors, as well as valuable possessions like electronics, furniture, and appliances.

• Create an inventory of important items with their purchase dates, values, and serial numbers.

• Store your documentation securely in cloud storage or in a safe, waterproof location.

2. Know the Most Likely Places to be Damaged

Hurricanes typically cause damage to specific areas of your property:

• Roof and siding: High winds and debris can tear off shingles and siding, exposing your home to further damage.

• Windows and doors: Broken windows and water intrusion are common during storms.

• Stucco and walls: Water can enter through stucco cracks, damaging walls and flooring internally.

3. Preserve a Copy of Your Insurance Policy

Understanding your insurance policy is crucial when preparing for and handling claims after a hurricane.

• Keep a copy of your insurance policy in a secure, accessible location, both physically and digitally.

• Know the details of your hurricane deductible, which is typically a percentage of your home’s insured value, and make sure you have flood insurance if needed, as flood damage is generally not covered by standard policies.

4. The Importance of Sworn Proof of Loss

Many insurance policies require homeowners to submit a Sworn Proof of Loss after a claim is made. This document details the damage and the amount of your claim.

• Most insurers request this document within 60 days of request from the insurer.

• State Farm policies automatically require this proof of loss within 60 days from the date of the loss, even if the homeowner is unaware of the requirement.

Failure to submit the proof of loss on time could lead to claim denials or delays, so it’s important to be proactive.

5. Understand the Application of Deductibles in Hurricane Policies

Hurricane deductibles are usually different from standard deductibles and are often based on a percentage of your home’s insured value.

• Hurricane deductibles: Typically 2-8% of your home’s insured value, meaning if your home is insured for $500,000 with a 5% deductible, you’re responsible for the first $25,000 in repairs.

• Flood insurance: Flood damage is not covered by most homeowners' policies, so you’ll need a separate flood insurance policy if you live in a flood-prone area.

6. Beware of Misclassification of Water Damage as Flood Damage

Insurance companies may try to misclassify certain types of water damage as flood damage to deny claims, especially if you don’t have flood insurance.

For example:

• Water intrusion through stucco: If water enters through cracks in stucco and causes damage to walls and floors, this is usually covered under standard homeowners’ insurance. However, some insurers may try to classify it as flood damage, which would not be covered without a flood policy.

If this happens, you may need to challenge the insurer’s classification or consult with an attorney.

7. Valuation of Damages: Why You Shouldn’t Rely on the Insurance Company’s Estimate

After a hurricane, the insurance company will often be overwhelmed with claims. Many of the field adjusters sent to assess damage are independent contractors from third-party companies.

• These field adjusters are usually tasked with quickly evaluating the damage, assigning a small dollar amount to the claim, and moving on to the next property. They often lack the authority to make final decisions about your claim.

• The desk adjuster (an employee of the insurance company who reviews claims from the office) will make the actual determination on coverage and payouts. This adjuster may have different standards than the field adjuster and could minimize your payout.

That’s why it’s essential to get your own independent contractor to evaluate the damage and provide an estimate. This gives you a stronger foundation for negotiating your claim.

• If the insurance company disagrees with your estimate (which is common), you’ll be in a better position to negotiate. If necessary, consult with an attorney to pursue fair compensation.

8. Duty to Mitigate: Prevent Further Damage

After a hurricane, homeowners are legally obligated to mitigate further damage to their property. This means you need to take reasonable steps to prevent additional harm while waiting for repairs.

One way to mitigate damage is by hiring a water remediation company. These professionals specialize in drying out homes after water intrusion to prevent mold and further damage.

• Water remediation: This process involves removing water, setting up fans and dehumidifiers, and treating areas to prevent mold growth. It’s about drying the space, not making permanent repairs.

• Rebuilding: This is the next step and involves permanent repairs to your property after the space has been dried.

Many insurance policies cover water remediation separately from the cost of rebuilding, so it’s important to act quickly to prevent further damage. Save all invoices and receipts for submission with your claim.

9. Beware of Unscrupulous Water Remediation Companies

While water remediation is essential, homeowners should be cautious of unscrupulous companies that take advantage of vulnerable situations.

• Some companies may push homeowners to sign an Assignment of Benefits (AOB), which gives them control over your insurance claim. This can lead to inflated charges, poor work, and disputes with your insurance company.

• Some dishonest remediation companies will set up a few fans for a week and charge the insurer thousands of dollars. This can lead to the insurer disputing the charges, leaving you stuck in the middle.

Before hiring any water remediation company, always:

• Check their credentials and verify that they are licensed in Florida.

• Avoid signing an AOB: This gives control of your claim to the contractor, often resulting in excessive charges.

10. When You Might Need a Lawyer vs. When You Might Not

Recent Changes in Florida Law on First-Party Attorney Fee Entitlement Florida's insurance laws have recently shifted in ways that affect your rights as a policyholder. As of January 2023, policyholders can no longer automatically recover attorney’s fees when suing their insurance company for underpayment or denial of claims. Previously, if you won your case, the insurer had to cover your legal fees. Now, you may be responsible for those costs even if you win, making it more critical to evaluate whether legal action is worth pursuing based on the size and complexity of your claim.

When you might NOT need a lawyer:

• If your claim is straightforward, the insurance company is responsive, and the settlement offer seems fair, you may not need legal assistance.

• If you’re confident in the insurer’s handling of your claim, legal help may be unnecessary.

When you SHOULD consider hiring a lawyer:

• Delays, lowball offers, or denials: Some insurance companies deny claims upfront, hoping the homeowner will give up. If you’re being stalled or underpaid, it’s time to call a lawyer.

• Misclassified damage: If the insurer misclassifies covered water damage as flood damage to deny your claim, legal assistance is needed.

• Discrepancies in valuation: Don’t rely solely on the insurance company’s valuation of your damage. Presenting your own contractor’s estimate is always preferable to relying on the insurer’s initial assessment.

Remember, trusting the insurance company’s estimate is like asking someone who owes you money to tell you how much the debt is—you’re unlikely to get the full amount. Having your own estimate gives you leverage in negotiations, and if the insurer doesn’t cooperate, an attorney can help.

Conclusion: Take Control of Your Insurance Claims Process

Hurricane season is stressful enough without adding the complexity of managing an insurance claim. By documenting your damage, understanding your policy, and knowing when to seek legal help, you can protect your property and your rights.

At Than Law PA., we specialize in hurricane-related insurance claims and are here to help you every step of the way. If you’re facing difficulties with your insurer or need guidance on filing a claim, contact us today for a consultation.

Preparing for and handling hurricane damage claims is critical to getting your home back in order. By mitigating damage, avoiding unscrupulous contractors, and standing firm on your valuation, you can ensure that you’re treated fairly by your insurance company.

Thay đổi về Luật phân chia thời gian nuôi con (Child Time-Sharing and Custody)

Phân chia thời gian nuôi con bắt đầu từ 50/50

Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2023, cơ quan lập pháp đã thông qua những thay đổi quan trọng đối với luật liên quan đến việc chia sẻ thời gian với trẻ em vị thành niên của cha mẹ đã kết hôn hoặc chưa kết hôn. Luật mới áp dụng cho tất cả các vụ án đang chờ xử lý mà tòa án chưa ban hành lệnh chia sẻ thời gian cuối cùng.

Chia sẻ thời gian (time-sharing) nghĩa là đmỗi cha mẹ có thể được tòa án trao cho bao nhiêu ngày giữ con qua đêm. Tỷ lệ chia sẻ thời gian mà mỗi cha mẹ được tòa án ban cho là một yếu tố quan trọng trong việc xác định số tiền cấp dưỡng trẻ em mà mỗi cha mẹ phải trả theo hướng dẫn cấp dưỡng trẻ em của Florida (Florida Child Support Guideliness/công thức phải được sử dụng để tính toán cấp dưỡng trẻ em theo quy định của Florida).

Kết quả của sự thay đổi mới, tòa án sẽ giả định ban đầu rằng việc chia sẻ thời gian 50/50 là vì lợi ích tốt nhất của trẻ em. Nói cách khác, trừ khi bị phản đối bởi các chứng cứ khác, tòa án phải trao chia sẻ thời gian bằng nhau cho cả hai cha mẹ. Đây là một thay đổi lớn đối với những năm trước đây. Có thể quý vị có sự suy nghĩ rằng con nhỏ thì sẽ được ở với mẹ nhiều hơn, vân…vân, nhưng bây giờ thì không phải vậy nửa.

Điều Gì Xảy Ra Nếu Một Bên Phản Đối Việc Chia 50/50?

Để vượt qua giả định rằng một cha mẹ có quyền chia sẻ thời gian bằng nhau (50-50%, 182,5 đêm mỗi năm), một bên phải chứng minh rằng việc chia sẻ thời gian bằng nhau không vì lợi ích tốt nhất của trẻ em và gây tổn hại cho trẻ. Trừ khi một lịch trình chia sẻ thời gian được các bên đồng ý và tòa án phê duyệt, tòa án phải đánh giá tất cả các yếu tố được quy định trong luật mới và đưa ra các phát hiện thực tế cụ thể bằng văn bản nếu tòa án ra lệnh chia sẻ thời gian không đều, bao gồm nhưng không giới hạn:

1. Khả năng và sự sẵn lòng của mỗi cha mẹ để tạo điều kiện và khuyến khích mối quan hệ gần gũi và liên tục giữa cha mẹ và con cái, tuân thủ lịch trình chia sẻ thời gian và hợp lý khi có sự thay đổi.

2. Mức độ mà trách nhiệm làm cha mẹ sẽ được giao phó cho bên thứ ba.

3. Khả năng và sự sẵn lòng của mỗi cha mẹ để xác định, xem xét và hành động theo nhu cầu của trẻ thay vì nhu cầu hoặc mong muốn của cha mẹ.

4. Thời gian mà trẻ đã sống trong một môi trường ổn định, thỏa đáng và mong muốn duy trì tính liên tục.

5. Liệu một cha mẹ có bị kết án một tội nhẹ cấp độ một trở lên liên quan đến bạo lực gia đình.

6. Lịch sử bạo hành vợ/chồng hoặc trẻ em.

7. Sức khỏe thể chất và tinh thần của mỗi cha mẹ.

8. Sở thích của trẻ nếu đủ trưởng thành để có ý kiến hợp lý.

9. Bất kỳ yếu tố nào khác ảnh hưởng đến lợi ích tốt nhất của trẻ.

Trong khi luật mới rõ ràng nhằm mục đích làm cho việc chia sẻ thời gian 50-50 trở thành điểm xuất phát pháp lý khi đánh giá “lợi ích tốt nhất” của trẻ, thời gian trôi qua và các quyết định phúc thẩm sẽ làm rõ thêm tác động của luật mới đối với các tranh chấp chia sẻ thời gian đang chờ xử lý và mức độ khó khăn để vượt qua giả định này.

Những hiểu lầm lớn nhất về Quỹ Tín Thác (Revocable Living Trust) ở Florida / The Most Common Misconceptions Surrounding Revocable Living Trust in Florida

PLEASE SCROLL DOWN FOR THE ENGLISH VERSION OF THE BLOG

Trong lĩnh vực an bài kế hoạch di sản, danh từ Living Trust thường được các văn phòng Luật Sư và Dịch vụ giới thiệu cho thân chủ. Living Trust, hoặc Quỹ Tín Thác là một công cụ an bài di sản tốt. Tuy nhiên, mặc dù chúng được sử dụng phổ biến, có rất nhiều hiểu lầm đối với công dụng và hạn chế của chúng, đặc biệt là ở một bang như Florida, nổi tiếng với những luật di sản khác với bình thường. Bài viết này chỉ đề cập đến loại Living Trust Thay Đổi Hoặc Thu Hồi Được (Revocable Living Trust), còn có rất nhiều loại Trust khác, trong tương lai trang web của chúng tôi sẽ phân tích sau.

Hãy khám phá một số hiểu lầm lớn nhất xoay quanh các Quỹ Tín Thác Thay Đổi/Thu Hồi Được ở Tiểu Bang Mặt Trời này.

1. Living Trust chỉ dành cho những người giàu có: Một lầm tưởng phổ biến là Living Trust chỉ dành cho những người giàu có. Trên thực tế, các quỹ này có thể mang lại lợi ích cho cá nhân và gia đình ở nhiều nền tảng tài chính khác nhau. Bất kể tình trạng tài chính, bất kỳ ai muốn tránh thừa kế, bảo vệ quyền riêng tư hoặc đảm bảo việc chuyển giao tài sản một cách đơn giản hơn, có thể sử dụng một Living Trust.

2. Living Trust chỉ dành cho những người cao tuổi: Một hiểu lầm khác là Living Trust chủ yếu dành cho người cao tuổi. Mặc dù người cao tuổi thường sử dụng chúng cho mục đích quy hoạch di sản, nhưng những người trẻ tuổi và gia đình cũng có thể hưởng lợi. Bất kỳ ai muốn bảo vệ tài sản, cung cấp cho trẻ em dưới 18 tuổi hoặc lập kế hoạch cho sự vô khả năng cũng có thể thành lập một quỹ sớm để mang lại sự an tâm và an ninh tài chính.

3. Living Trust loại bỏ nhu cầu về một di chúc: Một số người tin rằng việc tạo ra một Living Trust sẽ không còn cần thiết làm di chúc. Tuy nhiên, một di chúc và một Living Trust có các mục đích khác nhau. Trong khi Living Trust quản lý các tài sản được chuyển nhượng qua tên của Trust trong khi bạn còn sống, thì một di chúc sẽ an bài cho các tài sản không được hoặc chưa được chuyễn nhượng vào Trust, và những yếu tố khác như xác định người giám hộ cho trẻ em dưới 18 tuổi. Cả hai tài liệu này bổ sung cho nhau, cung cấp cho quá trình quy hoạch di sản một cách toàn diện. Ở văn phòng chúng tôi, đa số bộ Living Trust được tạo ra, sẽ được kèm theo một bộ di chúc miễn phí.

4. Living Trust có thể bảo vệ tuyệt đối khỏi các chủ nợ và kiện tụng: Mặc dù Living Trust có cung cấp một số bảo vệ, nhưng chúng không phải là bức tường không thể xâm nhập trước các chủ nợ hoặc kiện tụng. Các tài sản được giữ trong một Living Trust vẫn có thể được lấy đì bởi các chủ nợ trong cuộc đời của bạn. Tuy nhiên, có vài loại Trust khác, có thể cung cấp bảo vệ mạnh mẽ hơn trong một số tình huống cụ thể. Việc tham khảo với một luật sư quy hoạch di sản có thể giúp xác định các chiến lược phù hợp nhất để bảo vệ tài sản.

5. Living Trust phức tạp và tốn kém để thành lập: Mặc dù việc thành lập một Living Trust đòi hỏi một số chi phí ban đầu cao hơn và các thủ tục pháp lý nhiều hơn những an bài khác, quá trình này không nhất thiết phức tạp hoặc tốn kém. Hơn nữa, các lợi ích mà chúng mang lại, như tránh thừa kế và tối ưu hóa quá trình quản lý di sản, thường vượt quá sự đầu tư ban đầu. Làm việc với một luật sư kinh nghiệm có thể đơn giản hóa quá trình và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu pháp lý của Florida.

6. Living Trust không thể thay đổi được: Nếu một Living Trust có thuật ngữ “revocable” tức là "có thể thu hồi" trong tên của chúng, bạn vẫn giữ quyền điều chỉnh hoặc thu hồi (đóng) Trust trong suốt cuộc đời của mình và vẫn có thể thay đổi nội dung, bao gồm cho thêm hoặc loại bỏ tài sản, thay đổi người hưởng lợi, hoặc cập nhật người quản trị.

Tầm Quan Trọng của Việc Tư Vấn với Một Luật Sư:

Trong những bài viết sau, chúng ta sẽ đi vào sâu hơn về thành phần và cấu trúc của một Living Trust. Với sự phức tạp của kế hoạch quản lý tài sản và các yêu cầu pháp lý liên quan, nên tìm sự hướng dẫn từ một luật sư có kinh nghiệm khi soạn hoặc cập nhật kế hoạch di sản của bạn. Thật sự ngoài những văn phòng Luật Sư, có rất nhiều dịch vụ làm di chúc và an bài di sản với giá rẻ hơn. Tuy nhiên, họ thiếu chuyên môn pháp lý và kiến thức về những chi tiết của luật di sản để có thể hỗ trợ một cách hiệu quả trong việc lập kế hoạch di sản cho thân chủ. Đến khi cần dùng đến và mới biết được là đã làm sai, thì thường đã quá trễ.

Tại Văn Phòng Thân Law, Luật Sư Bảo Linh có kinh nghiệm có thể đảm bảo rằng kế hoạch di sản của bạn tuân thủ pháp luật theo Florida, phản ánh chính xác ý muốn của bạn và giảm thiểu rủi ro tranh chấp sau này.

Quá trình:

1. Tư vấn mìễn phí sơ bộ qua điện thoại, nếu phức tạp hơn, hẹn tại văn phòng (cần deposit $300.00).

2. Tư vấn những gì nên làm (tùy theo sự cần thiết của mỗi người).

3. Ký hợp đồng và trả tiền.

4. Cung cấp tài liệu.

5. Xác định/bổ sung giấy tờ. Ký tên trước mặt 2 nhân chứng và công chứng tại văn phòng hoặc công chứng và nhân chứng qua internet (Electronic Will/Remote Notarization). Người đuợc thừa hưởng không cần có mặt.

6. Thời gian: 1-2 tuần.

Bộ Revocable Living Trust (Quỹ Tín Thác Thay Đổi Được) Đơn Giản bao gồm:

• Revocable Living Trust / Quỹ Tín Thác Thay Đổi / Thu Hồi Được

• Di Chúc Chuyển Nhượng Qua Trust (Simple Pourover Will): Đem tài sản chưa kịp chuyển nhượng, đưa vào trong Trust.

• Ủy Quyền Chăm Sóc Sức Khỏe (Advanced Healthcare Directive) và Ý Nguyện Trị Liệu (Living Will): Chỉ định người nào sẽ thay mình quyết định những vấn về sức khỏe và ý nguyện y tế cuối đời.

• Đơn Ủy Quyền Có Thể Thu Hồi (Revocable Power of Attorney): An bài cho tình trạng suy thoái, không thể tự lo.

Giá Dịch Vụ tại Văn Phòng Luật Sư Thân Law:

• Revocable Living Trust cho một người: Bắt đầu từ $2,000.00 non-refundable flat fee (không bao gồm chi phí chuyển nhượng tài sản vào Trust).

• Revocable Living Trust cho một cặp vợ chồng chung: Bắt đầu từ $3,000.00 non-refundable flat fee (không bao gồm chi phí chuyển nhượng tài sản vào Trust).

• Nếu cần thiết thêm những an bài thừa hưởng hoặc quản lý tài sản phức tạp khác: Tùy giá thêm

• Living Trust Bất Động Sản Đơn Giản (Simple Land Trust): $1,500.00. 1 căn nhà và kế hoạch thừa hưởng không phức tạp (Bao gồm chi phí chuyển nhượng nhà vào Trust). Không bao gồm Di Chúc và Đơn Ủy Quyền.

• Công chứng và nhân chứng qua internet (Electronic Will/Remote Notarization): Tùy giá dịch vụ.

• Giấy chủ quyền chuyển nhượng vào Trust / Quit Claim Deed to Trust: $300.00 một đơn bao gồm recording.

---

In the realm of estate planning, Living Trusts often stand out as a popular tool for individuals seeking to manage their assets and ensure their distribution according to their wishes. However, despite their widespread use, Living Trusts, particularly Revocable Living Trusts, are often shrouded in misconceptions, especially in a state like Florida with its unique legal landscape. Let's unravel some of the biggest misconceptions surrounding living trusts in the Sunshine State.

Misconception 1: Living Trusts Are Only for the Wealthy

One prevailing misconception is that living trusts are exclusively for the wealthy. The reality is that individuals with varying financial circumstances can benefit from establishing a living trust. While it's true that affluent individuals often use living trusts to minimize estate taxes and streamline the transfer of substantial assets, those with more modest estates can also find value in this estate planning tool.

In Florida, where the probate process can be both time-consuming and costly, a living trust can offer significant advantages regardless of one's wealth. By placing assets into a trust, individuals can potentially avoid probate altogether, ensuring a smoother and more private transfer of assets to beneficiaries.

Misconception 2: Living Trusts Are Only for Older Adults

Another common misconception is that living trusts are only relevant for older adults or those in poor health. While it's true that estate planning becomes more critical with age and health concerns, establishing a living trust is not contingent on these factors. In fact, younger individuals and families can benefit immensely from creating a living trust as part of their comprehensive estate plan.

For families in Florida, particularly those with minor children, a living trust can serve as a vital tool for specifying how assets should be managed and distributed in the event of the parents' incapacity or untimely passing. By designating a trustee to oversee the trust, parents can ensure their children's financial needs are met without the intervention of the court.

Misconception 3: Living Trusts Offer Complete Asset Protection

While living trusts provide certain benefits in terms of asset management and distribution, they do not offer absolute protection from creditors or legal challenges. Some individuals mistakenly believe that placing assets in a trust shields them entirely from potential liabilities or lawsuits. However, creditors may still be able to access assets held in a living trust under certain circumstances.

In Florida, as in many other states, the degree of asset protection afforded by a living trust depends on various factors, including the type of assets, the terms of the trust agreement, and the specific legal provisions governing trusts. While a well-crafted trust can offer some level of protection, individuals should not view it as a foolproof shield against all potential threats to their assets.

Misconception 4: Living Trusts Are Too Complicated and Expensive

Some individuals shy away from creating a living trust due to concerns about complexity and cost. While it's true that establishing a living trust requires careful planning and professional guidance, the benefits often outweigh the perceived drawbacks. In Florida, the upfront costs associated with creating a living trust may be higher than simply drafting a will. However, when considering the potential savings in probate expenses and the added control over asset distribution, the investment in a living trust can be well worth it.

Moreover, advancements in technology and legal services have made the process of creating a living trust more accessible and affordable than ever before. With the assistance of experienced estate planning attorneys and reputable online platforms, individuals can navigate the intricacies of trust creation with confidence and peace of mind.

Conclusion

Living trusts remain a valuable tool in estate planning, offering individuals in Florida and beyond a flexible and effective means of managing their assets and providing for their loved ones. By dispelling common misconceptions and understanding the true benefits and limitations of living trusts, individuals can make informed decisions about their estate planning strategies. Whether you're young or old, affluent or of modest means, a living trust can be a crucial component of your overall financial plan in Florida.

The Importance of Consulting an Attorney:

Given the complexities of estate planning and the legal requirements involved, it's advisable to seek guidance from an experienced attorney when drafting or updating your will. At Than Law, our knowledgeable staff can ensure that your will complies with Florida law, accurately reflects your wishes, and minimizes the risk of challenges or disputes down the line.

In conclusion, a Revocable Living Trust serves as a vital tool for individuals to protect their assets, provide for their loved ones, and maintain control over their estate after death. By understanding the role and limitations of a Revocable Living Trust in Florida, you can take proactive steps to safeguard your legacy and provide peace of mind for yourself and your family.

Vai trò và giới hạn của một Di Chúc / What is a Will and what are its limitations?

PLEASE SCROLL DOWN FOR THE ENGLISH VERSION OF THE BLOG

Ở Florida, giống như nhiều nơi khác, di chúc là một hình thức trong kế hoạch quản lý tài sản/ an bài di sản, Trên thực tế, có rất là nhiều sự hiểu lầm về công dụng và giới hạn của di chúc. Hãy tìm hiểu về về di chúc ở Tiểu Bang Ánh Sáng này và tại sao việc có một di chúc là điều quan trọng.

Di Chúc Là Gì?

Đơn giản là, một di chúc, còn được biết đến với tên gọi "Di Chúc và Bản Ý Nguyện Cuối Cùng," là một văn bản pháp lý mô tả những mong muốn của bạn về phân phối tài sản và sự an bài, bảo trợ cho con cái dưới 18 tuổi của bạn sau khi bạn qua đời. Nó cho phép bạn diễn đạt ý định của mình một cách rõ ràng và đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân phối theo ý muốn của bạn. Việc quan trọng nhất cần biết là di chúc phải qua được thông qua quy trình thừa kế tại một Toà Án Di Sản (Probate Court), trước khi tài sản được phân phối cho người thừa hưởng. Nhiều người lầm tưởng rằng nếu có di chúc, thì không cần phải qua toà án.

Các Thành Phần Chính của Một Di Chúc ở Florida:

1. Bổ Nhiệm Người Đại Diện Cá Nhân: Trong di chúc của bạn, bạn có thể chỉ định một người đại diện cá nhân (người thừa kế) để quản lý các vấn đề của tài sản của bạn sau khi bạn qua đời. Người này sẽ chịu trách nhiệm về việc thu thập tài sản, thanh toán nợ, và phân phối tài sản theo hướng dẫn của bạn.

2. Phân Phối Tài Sản: Một trong những chức năng chính của di chúc là chỉ định cách bạn muốn tài sản của mình được phân phối cho những người thừa kế của bạn. Điều này có thể bao gồm bất động sản, tài khoản ngân hàng, đầu tư, tài sản cá nhân và nhiều hơn nữa.

3. Bảo Trợ cho Con Cái Dưới 18 Tuổi: Nếu bạn có con cái dưới 18 tuổi, một di chúc cho phép bạn đề cử một người giám hộ để chăm sóc cho họ trong trường hợp bạn qua đời. Nếu không có di chúc, tòa án sẽ quyết định ai sẽ đảm nhận trách nhiệm này, điều này có thể không phản ánh mong muốn của bạn.

4. Hướng Dẫn Tang Lễ và An Táng: Mặc dù không có tính ràng buộc pháp lý, bạn có thể sử dụng di chúc của mình để diễn đạt ý muốn về các sắp xếp tang lễ và sở thích về an táng hoặc hỏa táng.

5. Nợ Nần và Thuế: Di chúc của bạn nên đề cập đến cách thanh toán nợ nần chưa thanh toán, thuế, và các chi phí liên quan đến việc quản lý tài sản của bạn. Điều này có thể giúp tránh sự rối rắm và tranh chấp giữa người thừa kế.

Giới Hạn của Một Di Chúc:

Mặc dù di chúc là một công cụ quản lý tài sản quan trọng, nhưng nó cũng có những hạn chế:

1. Quy Trình Tuyển Chọn: Ở Florida, di chúc phải qua quy trình xác nhận, kiểm kê tài sản, thanh toán nợ và phân phối tài sản tại Toà Án Di Sản (Probate Court). Quy trình này có thể mất thời gian, tốn kém và phải tuân thủ sự giám sát của tòa án.

2. Lo Ngại Về Sự Riêng Tư: Di chúc trở thành hồ sơ công cộng sau khi qua quy trình tuyển chọn, có nghĩa là bất kỳ ai cũng có thể truy cập vào chi tiết kế hoạch quản lý tài sản của bạn, bao gồm phân phối tài sản và người thừa kế.

3. Kiểm Soát Hạn Chế Trên Một Số Tài Sản: Một số tài sản, như các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, các tài khoản hưu trí với người thụ hưởng được đặt tên, và tài sản chung, không qua quy trình tuyển chọn và không bị chi phối bởi di chúc của bạn.

Tầm Quan Trọng của Việc Tư Vấn với Một Luật Sư:

Với sự phức tạp của kế hoạch quản lý tài sản và các yêu cầu pháp lý liên quan, nên tìm sự hướng dẫn từ một luật sư có kinh nghiệm khi soạn hoặc cập nhật di chúc của bạn. Thật sự ngoài những văn phòng Luật Sư, có rất nhiều dịch vụ làm di chúc và an bài di sản với giá rẻ hơn. Tuy nhiên, họ thiếu chuyên môn pháp lý và kiến thức về những chi tiết của luật di sản để có thể hỗ trợ một cách hiệu quả trong việc lập kế hoạch di sản cho thân chủ. Đến khi cần dùng đến và mới biết được là đã làm sai, thì thường đã quá trễ.

Tại Văn Phòng Thân Law, Luật Sư Bảo Linh có kinh nghiệm có thể đảm bảo rằng di chúc của bạn tuân thủ pháp luật theo Florida, phản ánh chính xác ý muốn của bạn và giảm thiểu rủi ro tranh chấp sau này.

Quá trình:

1. Tư vấn qua điện thoại hoặc văn phòng (nếu phức tạp hơn và cần deposit).

2. Ký hợp đồng và trả tiền.

3. Cung cấp tài liệu.

4. Xác định/bổ sung giấy tờ. Ký tên trước mặt 2 nhân chứng và công chứng tại văn phòng hoặc công chứng và nhân chứng qua internet (Electronic Will/Remote Notarization). Người đuợc thừa hưởng không cần có mặt.

5. Thời gian: 1-2 tuần.

Bộ Di Chúc Đơn Giản bao gồm 2 dữ kiện:

• Di Chúc (Simple Will): Liên quan đến tài sản/hậu sự/quyền thừa hưởng.

• Ủy Quyền Chăm Sóc Sức Khỏe (Advanced Healthcare Directive) và Ý Nguyện Trị Liệu (Living Will): Chỉ định người nào sẽ thay mình quyết định những vấn về sức khỏe và ý nguyện y tế cuối đời.

Giá:

• Một người: $300.00 non-refundable flat fee.

• Một cặp vợ chồng chung: $500.00 non-refundable flat fee.

• Nếu cần thiết thêm những phần thừa hưởng phức tạp khác: Tùy giá.

• Công chứng và nhân chứng qua internet (Electronic Will/Remote Notarization): Tùy giá dịch vụ.

In Florida, as in many other jurisdictions, a will stands as a cornerstone of estate planning, yet it's often misunderstood or overlooked. Let's delve into what a will entails in the Sunshine State and why it's crucial to have one in place.

What is a Will?

Simply put, a will, also known as a "last will and testament," is a legal document that outlines your wishes regarding the distribution of your assets and the guardianship of your minor children after your passing. It allows you to express your intentions clearly and ensure that your property is distributed according to your desires. Many people erroneously believed that a Will will allow them to distribute assets without the involvement of the Court, that is false. Having a Will will not avoid Probate. A Will is merely written instructions conforming to the Florida Probate Code, letting the Probate Court know about the decedent’s intentions.

Key Components of a Will in Florida:

1. Appointment of Personal Representative: In your will, you can designate a personal representative (executor) to manage your estate's affairs after your death. This individual will be responsible for handling tasks such as gathering assets, paying debts, and distributing property as per your instructions.

2. Asset Distribution: One of the primary functions of a will is to specify how you want your assets to be distributed among your beneficiaries. This can include real estate, bank accounts, investments, personal belongings, and more.

3. Guardianship for Minor Children: If you have children who are minors, a will allows you to nominate a guardian to care for them in the event of your passing. Without a will, the court will decide who assumes this responsibility, which may not align with your preferences.

4. Funeral and Burial Instructions: While not legally binding, you can use your will to express your wishes regarding your funeral arrangements and burial or cremation preferences.

5. Debts and Taxes: Your will should address how outstanding debts, taxes, and expenses related to administering your estate will be paid. This can help prevent confusion and disputes among your heirs.

Limitations of a Will:

While a will is a valuable estate planning tool, it does have its limitations:

1. Probate: In Florida, wills are subject to the probate process, which involves validating the document, inventorying assets, paying debts, and distributing property. This process can be time-consuming, costly, and subject to court oversight.

2. Privacy Concerns: Wills are public records once they enter probate, meaning anyone can access the details of your estate plan, including asset distribution and beneficiaries.

3. Limited Control over Certain Assets: Some assets, such as life insurance policies, retirement accounts with named beneficiaries, and jointly owned property, pass outside of probate and are not governed by your will.

The Importance of Consulting an Attorney:

Given the complexities of estate planning and the legal requirements involved, it's advisable to seek guidance from an experienced attorney when drafting or updating your will. At Than Law, our knowledgeable staff can ensure that your will complies with Florida law, accurately reflects your wishes, and minimizes the risk of challenges or disputes down the line.

In conclusion, a will serves as a vital tool for individuals to protect their assets, provide for their loved ones, and maintain control over their estate after death. By understanding the role and limitations of a will in Florida, you can take proactive steps to safeguard your legacy and provide peace of mind for yourself and your family.